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案例:年入10万元普通家庭如何两年内有房

时间:2021-08-29 14:30 作者:admin

  王先生是某公司部门主管,年薪7万元左右;妻子是另一企业普通职员,年薪3万元左右。夫妻俩如今一年可以存下约5万元钱,两边公司都有为员工购买社保。但由于前几年工资并不太高,王先生一家目前在银行仅有8万元活期存款,另未购买任何保险和基金。

  购房、购车,已经成为现代家庭的普遍目标,既可以通过节流(省吃俭用)来积攒资金;也可以通过开源,在保证生活品质的同时善用投资理财来获得收益,这即是家庭财富自由度提高的途径,也是社会经济发展的趋势。

  购置房产的支出,对一个家庭来说是一笔不小的开支,自然要好好规划。房产的选择如果从自用的角度出发,不仅要考虑交通、生活的便利性,也不能忽视贷款给家庭增加的固定支出,一般负债收入比率小于0.4才不会超过家庭可承担的范围,所以每月还贷金额在3300元左右较为合适。现在成都靠近三环路的房价每平方米大约在5500元到6500元左右,购买100平方米的房产,总价大约在55万元到65万元左右。假设购买总价55万元的房产,如果这套房产是家庭的第二次购房,则不能享受七折优惠利率,首付款22万元,贷款期限20年,本息还款法每月还款2467元。

  如果将每年的5万元结余仅仅存入活期,在5年后也有至少25万元的活期存款,满足现在构想的购车计划是不成问题的,但是我们的未来是不断变化的,对生活品质的要求是不断提高的,将来面临的各项支出也是不确定的,比如将来购车的支出可能随着品牌变化而提高、随着孩子出生的抚养费和教育费的增加、也可能有提前偿还贷款的需要、或者家庭将增加每年的旅游计划、再加上开始考虑退休后的养老计划等等,所以不能仅仅简单的采用活期储蓄。考虑到王先生的家庭收入较高,在将来随着事业发展收入水平还将提高,所以为王先生的家庭设计了一个“温和成长型”的理财计划。

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